Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB) đang kiện SoLo Funds, một công ty Fintech cho phép cho vay đồng đồng, cáo buộc rằng công ty đã sử dụng “mô hình tối ga kỹ thuật số” để đánh lừa người vay và thu phí một cách bất hợp pháp trong khi quảng cáo cho người tiêu dùng rằng không có phí.
'CFPB đang kiện SoLo vì sử dụng kỹ thuật số để ẩn lãi suất và phí trên các khoản vay trực tuyến của mình,' Giám đốc CFPB Rohit Chopra nói trong một thông cáo báo chí phát hành vào ngày 17 tháng 5 thông báo về vụ kiện. 'SoLo đã gặp khá nhiều vấn đề với các cơ quan quản lý nhà nước, và chúng tôi đang ngăn chặn chương trình mất dối của họ.'
CFPB cũng cáo buộc rằng công ty đã nói dối về chi phí của các khoản vay, can thiệp vào khả năng của người tiêu dùng hiểu rõ về những gì họ đồng ý, thu nợ trên các khoản vay mà họ không nên và đe dọa giả liên quan đến báo cáo tín dụng. CFPB cũng cho biết rằng 'Mô hình kinh doanh của SoLo Funds không cung cấp các biện pháp bảo vệ.'
'Các quảng cáo và các chương trình cho vay của SoLo nổi bật với công bố vay không lãi suất khi thực sự, hầu hết các khoản vay trên Nền tảng SoLo bao gồm một 'tiền thưởng' từ người cho vay, một 'quyên góp' từ SoLo, hoặc cả hai,' theo CFPB.
Rodney Williams và Travis Holoway đã bắt đầu SoLo Funds vào năm 2018 để cung cấp vốn cho người Mỹ ít được phục vụ, đặc biệt là những người thường bị nạn nhân của các phương thức cho vay cắp đít do tầng lớp trung và hạ.
Công ty đã huy động được khoảng 13 triệu đô la từ các quỹ hỗ trợ và đầu tư, theo Crunchbase. TechCrunch đã phác thảo về công ty vào năm 2021 khi công ty huy động được 10 triệu đô la trong vòng A series. Trên đường đi, SoLo Funds thu hút một số nhà đầu tư nổi tiếng, bao gồm Serena Ventures, (do siêu sao quần vợt Serena Williams sáng lập), Endeavor Catalyst, Alumni Ventures và Techstars.
Vào năm 2023, SoLo Funds cho biết họ đã đạt được 1 triệu người dùng đăng ký và hơn 1,3 triệu lượt tải xuống.
Một phần là của những rắc rối mới gần đây của công ty. Năm ngoái, công ty giải quyết một số vụ kiện với các cơ quan, bao gồm Quận columbia và Tiểu bang California, với các phương pháp cho vay cắp đít, và Sở Ngân hàng Connecticut về một lệnh tạm dừng tạm thời năm 2022. Sau đó vào tháng 12 năm 2023, SoLo Funds lại lọt vào tin tức, lần này liên quan đến việc bị điều tra bởi Tiểu bang Maryland.
Về vụ kiện mới của CFPB, SoLo Funds cho biết trong một tuyên bố với TechCrunch rằng họ đã tự nguyện làm việc để thiết lập một khung pháp lý với CFPB trong vòng 18 tháng qua. Họ cho biết rằng vào ngày 16 tháng 5, cả hai bên đã đồng ý về một con đường phía trước và, 'chúng tôi bị sốc khi sáng hôm sau với một vụ kiện.'
Giám đốc điều hành SoLo Funds Travis Holoway nói trong một tuyên bố rằng 'các nhà sáng tạo thiểu số đã đặt ra thách thức để tạo ra các mô hình mới để giải quyết bất công tài chính trong cộng đồng của chúng ta.' Và bây giờ làm như vậy, 'các cơ quan quản lý dường như được thúc đẩy bởi các thông cáo báo chí khi họ nên được thúc đẩy bởi bảo vệ người tiêu dùng thực sự và tạo ra giải pháp công bằng.'
CFPB cho biết họ đang kiện để thay đổi các phương pháp của SoLo Fund, đền bù cho khách hàng và để trừng phạt tài chính như trả về, thiệt hại và có thể phí phạt dân sự bổ sung. CFPB nhắm đến 'ngăn chặn vi phạm tương lai, giúp đỡ tài chính dưới dạng bồi thường cho người tiêu dùng, trả lại các khoản thu được bất hợp pháp, và thiệt hại, và áp đặt phí phạt tiền dân sự.'
