Công nghiệp cây cần sa và công ty Khởi nghiệp thanh toán trong lĩnh vực game Aeropay hiện đang cung cấp một lựa chọn thay thế cho Mastercard và Visa

Chìa khóa để đối đầu với các công ty tài chính công nghệ kế thừa có thể là đi đến nơi họ chưa từng đến.

Đó là những gì Aeropay có thể đang làm. Nhà cung cấp giải pháp thanh toán qua ngân hàng cho doanh nghiệp ban đầu giúp các nhà bán lẻ cần sa và công ty game với thanh toán của họ và hiện đang bước vào lĩnh vực của Visa và Mastercard bằng cách đổi mới các mạng thanh toán.

Đồng sáng lập và CEO Dan Muller có lịch sử làm trưởng nhóm sản phẩm cho một công ty xây dựng các giải pháp số cho các thương hiệu và nhà bán lẻ. Lúc đó, thiết bị di động đang phát triển, vì vậy anh đã xây dựng các ứng dụng di động cho các thương hiệu như Best Buy, Adidas và Express, điều này đã mang lại cho Muller kinh nghiệm trực tiếp trong thanh toán.

“Khi bạn lột tả lớp vỏ của cách cũ để giải quyết thanh toán số, bạn có thể làm cho việc chấp nhận thẻ trực tuyến dễ dàng hơn, giống như Stripe hoặc Square, hoặc bạn có thể thử một điều thật sự lớn, đó là đi xung quanh hệ thống,” Muller nói với TechCrunch.

Với Aeropay, doanh nghiệp có thể cung cấp thanh toán số không tiếp xúc và không tiền mặt tuân thủ quy định cho khách hàng của họ, cả trong cửa hàng và trực tuyến. Để làm điều này, công ty đã tạo ra một bộ kết hợp ngân hàng của riêng mình, gọi là Aerosync, kết nối tài khoản ngân hàng và cho phép tích hợp tùy chỉnh bằng cách sử dụng API mở.

Nó có thể kết nối hơn 12.000 ngân hàng, và sau khi người bán kết nối với tài khoản ngân hàng, họ có thể cho phép khách hàng thanh toán giống như họ đã làm ở môi trường thương mại điện tử bất kỳ. Người bán cũng có thể sử dụng mã QR cho thanh toán mà không phải trả phí cho giao dịch, hoặc lo lắng với tiền mặt. Điều này sẽ cho phép, ví dụ, khách hàng của người bán chọn số tiền thanh toán và xác nhận ở bước thanh toán. Nếu khách hàng sử dụng ví điện tử, người bán chọn số tiền và xác nhận việc gửi cho ví điện tử, Muller nói.

Một trong những yếu tố phân biệt so với các công ty khác tạo ra giải pháp thanh toán số là Aeropay bắt đầu với sự chú trọng vào quy định và tuân thủ, khác với các công ty khác bắt đầu với một sản phẩm và tuân thủ quy định “được xem như sau tất cả,” Muller nói. Kết quả là, anh tin rằng người bán có thể giảm thiểu rủi ro trả lại và gian lận. Aeropay sử dụng Trung tâm Xử lý Tự động để tạo điều kiện cho việc chuyển khoản trực tiếp từ ngân hàng này sang ngân hàng kia, điều này có nghĩa là không có mạng thẻ tham gia. Đó là lý do tại sao nó rất phù hợp cho ngành công nghiệp cần sa, mà không thể sử dụng mạng thẻ thanh toán.

Trở thành “mạng thanh toán tuyệt vời tiếp theo”

Ý tưởng đã thu hút. Trong năm vừa qua, Aeropay cho biết đã ghi nhận tăng trưởng doanh thu lên đến 10 lần (nhưng không muốn bình luận về doanh thu đó là gì) và đang xử lý hơn 1 tỷ đô la tổng cộng hàng năm, Muller nói. Anh ta nói rằng công ty đã đạt được lợi nhuận dòng tiền vào cuối năm 2023.

Bây giờ công ty đã có vòng gọi vốn Loạt B trị giá 20 triệu đô la do Group 11 dẫn đầu cùng với sự tham gia từ Chicago Ventures và Continental Investors. Đầu tư mới này mang lại cho Aeropay 35 triệu đô la tổng số vốn đầu tư cho đến nay.

Aeropay không cạnh tranh với Visa và Mastercard hôm nay, nhưng muốn trở thành “mạng thanh toán tuyệt vời tiếp theo,” Muller nói. Việc quẹt thẻ là điều làm cho người bán phải trả nhiều tiền nhất, và Aeropay không chỉ loại bỏ điều đó, mà còn không yêu cầu ứng dụng hoặc thiết bị mới — nó có thể tích hợp với hệ thống hiện tại của người bán. Để có điều đó đòi hỏi một phương tiện giá cả phải chăng, trải nghiệm người dùng tuyệt vời và một số thứ với rủi ro và gian lận thấp. Muller cho biết công ty có ba đặc điểm đó, nhưng nó đang thiếu một điều nếu muốn trở thành một Visa hoặc Mastercard: nhiều người bán sử dụng nó.

“Chúng tôi cần phân phối để đạt cùng cấp độ như vậy,” Muller nói. “Tên của trò chơi với chúng tôi bây giờ với vốn này là để đạt cấp độ phân phối để có được những lợi ích mà chúng tôi đã tạo ra — kết nối ngân hàng mượt mà, vấn đề gian lận và rủi ro thấp mà chúng tôi thấy và chủ yếu là khả năng chi trả của người bán. Một tài khoản chuyển khoản ngân hàng sẽ rẻ hơn nhiều so với quẹt thẻ, và sau đó họ có thể mang những khoản tiết kiệm đó đến người tiêu dùng của họ.”

Muller sẽ sử dụng vốn mới để phát triển và xây dựng đội ngũ trong các lĩnh vực tiếp cận thị trường, kỹ thuật, tuân thủ và rủi ro. Trong năm vừa qua, công ty đã chuyển từ hỗ trợ tiêu chuẩn sang hỗ trợ 24/7, vì vậy Aeropay đã đầu tư vào đội ngũ chăm sóc khách hàng, và Muller kỳ vọng nó sẽ phát triển trong năm nay.

Chơi theo sở thích

Việc mạng thẻ là điều mà đối tác sáng lập của Group 11 Dovi Frances nói với TechCrunch là điều mà gần như “không ai hạm nhận vì nó rất phức tạp.” Anh thấy Aeropay đang tiến vào nơi mà các nhà chơi khác không thể từ quan điểm quy định và phát triển.

Group 11 là một công ty mạo hiểm 12 tuổi chủ yếu đầu tư vào các công ty công nghệ tài chính liên quan đến Israel và thực hiện trong khu vực Mỹ. Họ có khoảng 1 tỷ đô la quản lý tài sản và là một trong những người ủng hộ đầu tiên của công ty quản lý chi phí Navan, công ty quản lý phải trả Tipalti và công nghệ bất động sản Homelight.

Frances gặp Muller khoảng ba năm trước nhưng không đầu tư ban đầu vào Aeropay. Đó là khi Aeropay đang làm việc với cần sa và “chẳng ai muốn chạm vào ngành công nghiệp cần sa,” Frances nói.

Thay vào đó, Frances tiếp tục liên lạc với Muller và đội ngũ Aeropay trong thời gian đó.

“Sau đó tôi thấy rằng họ đang ở mức độ nơi giải pháp dường như mạnh mẽ từ quan điểm công nghệ, nó đã thu hút khách hàng đáng kể và ban giám đốc điều hành bắt đầu trông giống như ban giám đốc điều hành mà tôi muốn thấy ở một công ty mà tôi đầu tư mạnh mẽ,” Frances nói. “Tôi không nói về việc đầu tư mạch giống như điều này, tôi nói về việc đầu tư nghiêm túc.”

Frances thường chia tài chính công nghệ thành ba hạng mục: kiến trúc, phối hợp và ứng dụng. Anh thấy các công ty như Swift, Visa và Mastercard ở không gian kiến trúc, làm lãnh đạo về cơ sở hạ tầng. Lớp phối hợp sẽ là các công ty như Square ngồi giữa các lớp ứng dụng và kiến trúc. Một ví dụ của lớp ứng dụng sẽ là các ngân hàng số.

Anh thấy Aeropay ở lớp phối hợp — có thể đưa ra thách thức cho các mạng thẻ truyền thống của Visa và Mastercard.

“Không còn nghi ngờ gì, đó là thanh toán trên chất kích thích,” Frances nói. “Trong Aeropay, chúng tôi đã tìm thấy nơi lưu giữ cuối cùng của một trong những lĩnh vực cuối cùng của công nghệ tài chính để bị xáo trộn. Đó là một thị trường lớn mà đang được sẵn sàng, và Họ một đội ngũ cực kỳ tài năng đã thực hiện tầm nhìn này trong một vài năm qua.” }