Lydia, ứng dụng thanh toán Pháp với 8 triệu người dùng, ra mắt ứng dụng ngân hàng di động Sumeria

Nếu bạn sống tại Mỹ, có khả năng bạn sử dụng các ứng dụng như Venmo và Cash App để trả tiền cho bạn bè hoặc chia tiền với đồng phòng. Lydia là một start-up Pháp cũng đã biến thanh toán thành một ứng dụng và dịch vụ tiêu dùng di động.

Bây giờ, sau khi đạt được 8 triệu người dùng, công ty đang trong tình thế thú vị. Liệu họ có muốn thêm các dịch vụ tài chính để tăng doanh thu trung bình mỗi người dùng hay họ muốn đơn giản hóa ứng dụng để đảm bảo càng nhiều người sử dụng Lydia để gửi và nhận tiền từ điện thoại của họ không?

Công ty đã quyết định rằng họ không muốn chọn một lựa chọn trên lựa chọn kia. Đó là lý do vì sao Lydia đang ra mắt một ngân hàng thách thức, Sumeria, và chia thành hai ứng dụng - Lydia để thanh toán giữa người với người và Sumeria dành cho những người đang tìm kiếm một tài khoản ngân hàng dựa trên di động.

“Chúng tôi tự hào thông báo về việc ra mắt dự án ngân hàng châu Âu của chúng tôi, Sumeria. Đó là cùng một công ty, Lydia Solutions, đang ra mắt dự án ngân hàng,” Antoine Porte, cộng sự sáng lập và quản lý chung của Lydia, nói với TechCrunch.

Quyết định có ý nghĩa nếu bạn đã sử dụng Lydia hơn một vài năm. Sau khi huy động được 235 triệu euro (255 triệu USD ở tỷ giá hôm nay) và tập trung vào tăng trưởng, công ty quyết định tái tập trung vào tiền khích lệ vào cuối năm 2022 và 2023.

Kết quả đã là một hỗn hợp khi Lydia phát triển lớn hơn và ứng dụng của họ trở nên phức tạp hơn. Trong khi hầu hết người dùng đã sử dụng Lydia cho các thanh toán di động nhanh chóng, công ty vẫn thuyết phục người dùng rằng họ cũng có thể sử dụng nó như một tài khoản ngân hàng với một số tài khoản và một thẻ ghi nợ Visa riêng. Công ty cũng cung cấp giao dịch chứng khoán và tiền điện tử, vay mượn nhỏ, tài khoản tiết kiệm, tiền cash back và nhiều hơn.

Hiện có hai triệu người dùng đang sử dụng những tính năng tiên tiến đó, và một số người thậm chí đã bắt đầu trả phí cho một gói đăng ký hàng tháng - công ty nói rằng phần này của công ty đang sinh lời. Nhưng trong quá trình đó, Lydia không cố ý tạo sự xa lạ với một phần của cơ sở người dùng - nó không còn đơn giản như trước đây nữa.

Đó là lý do vì sao Lydia đang cố gắng đem sự rõ ràng vào các dịch vụ của mình. Vài tuần trước, công ty đã ra mắt một ứng dụng thứ hai, đơn giản (và gây nhầm lẫn), gọi là Lydia, dành riêng cho những thanh toán giữa người với người. Những người dùng Lydia hiện tại chỉ muốn gửi tiền thông qua điện thoại của họ và tạo các hũ tiền nên chuyển sang ứng dụng mới này. Hy vọng rằng đây sẽ là động thái gây rối cuối cùng.

Còn với ứng dụng gốc của Lydia, công ty đang hoàn toàn thay đổi cách tiếp cận của mình đối với ngân hàng di động và ra mắt Sumeria, một ngân hàng thách thức châu Âu. Đó là một tên mới và một khởi đầu mới.

Động thái này đến sau vài tháng khi chuyên gia truyền thông và ảnh hưởng Anne Boistard đã tổng hợp các phàn nàn từ cựu nhân viên của Lydia cho tài khoản Instagram của mình, Balance Ton Agency.

Porte và cộng sự sáng lập và chủ tịch của Lydia, Cyril Chiche, thừa nhận họ đã mắc lỗi trong quá khứ. “Không có gì mới được phát hành. Đó là những điều mà chúng tôi đã xử lý nội bộ,” Chiche nói. Bây giờ, công ty muốn tiếp tục và thương hiệu mới là một phần của quy trình này.

“Chúng tôi đã có ý tưởng này [về việc đổi tên] trong đầu. Nó đã trong quá trình này. Nhưng tất cả điều đó tất nhiên đã giúp chúng tôi chuyển sang một cái gì đó nghiêm túc hơn. Chúng tôi bị chỉ trích về cách chúng tôi hành động như một startup vụng về,” Porte nói.

Tất cả các tính năng ngân hàng của Lydia đã được chuyển sang Sumeria. Người dùng sẽ nhận được một tài khoản ngân hàng với một IBAN riêng để nhận tiền và thực hiện các khoản thanh toán SEPA, cũng như một thẻ ghi nợ mà họ có thể kiểm soát từ điện thoại của họ. Công ty tin rằng họ có thể tạo ra một tài khoản ngân hàng tốt hơn so với các tổ chức ngân hàng truyền thống. Bài thuyết trình này gợi nhớ đến làn sóng ngân hàng thách thức châu Âu và Anh trước đó, như N26, Monzo và Starling Bank.

“Ngân hàng hoạt động cho lợi ích của họ trước lợi ích của khách hàng. Họ không sử dụng công nghệ một cách hiệu quả,” Chiche nói với TechCrunch. “Ngân hàng trực tuyến chỉ là một giao diện phần mềm cho các quy trình và tổ chức rõ ràng lạc hậu và do đó rất tốn kém để vận hành.”

Sumeria mang đến một logo mới, một số thiết kế thẻ mới và một thiết kế ứng dụng di động hoàn toàn mới với một giao diện chính đơn giản hơn. Bạn sẽ thấy thẻ của mình trong một ví điện tử có thể tùy chỉnh trên màn hình chính của ứng dụng, tài khoản chính và số dư của bạn ở trên cùng, và các giao dịch gần đây nhất của bạn ở dưới cùng.

Bạn có thể kéo xuống để xem tất cả các tài khoản của bạn hoặc kéo lên để tìm hiểu thêm về lịch sử giao dịch của bạn. Không có menu ở dưới màn hình để chuyển từ một tab sang tab khác. Sumeria cũng đang ra mắt một giao diện web để bạn có thể xem số dư và các giao dịch của mình mà không cần cài đặt ứng dụng, hoặc nếu bạn muốn sử dụng máy tính.

Điều khác biệt so với các ngân hàng thách thức khác là Sumeria muốn đơn giản hóa cách bạn quản lý tiền bạc. Mọi người sẽ nhận được 2% từ số dư tiền mặt của họ (4% trong ba tháng đầu) miễn là họ sử dụng thẻ Sumeria của họ ít nhất 15 lần mỗi tháng - tiền của bạn không cần phải được phân biệt vào một tài khoản tiết kiệm riêng biệt.

“Chúng tôi tạo ra lợi nhuận cho tất cả các tài khoản của bạn. Bạn không cần đặt tiền vào tài khoản này hay tài khoản kia,” Porte nói. “Hiện tại có 500 tỷ euro gửi tiền không tạo ra lãi suất trong các tài khoản thanh toán cá nhân tại Pháp,” Chiche nói.

Không giống Revolut, Sumeria sẽ tập trung độc quyền vào thị trường châu Âu để những người sống tại Pháp, Đức hoặc Tây Ban Nha cảm thấy như họ đang sử dụng một tài khoản ngân hàng Pháp, Đức hoặc Tây Ban Nha. “Tầm nhìn của họ là quốc tế, không châu Âu. Định giá cần thiết để huy động nhiều tiền đã khiến họ hứa quá nhiều,” Porte nói.

Với cái tên mới này, công ty hy vọng mọi người sẽ coi Sumeria nghiêm túc hơn và xem xét sử dụng nó như một tài khoản ngân hàng chính - đó cũng là lý do khác về việc đổi tên. Đó cũng là lý do tại sao công ty sẽ mở một cửa hàng tại Paris vào mùa hè này nơi mọi người sẽ có thể nói chuyện với các chuyên gia của Sumeria.

Đó sẽ là một loại chi nhánh ngân hàng, nhưng không có các văn phòng thông thường mà bạn có thể tìm thấy trong các chi nhánh ngân hàng. Nó sẽ hoạt động giống như quầy thông dịch trong cửa hàng Apple.

Lydia đã đặt mục tiêu quyết định với Sumeria. Công ty dự định đầu tư 100 triệu euro vào dự án mới và tuyển dụng 400 người trong vòng ba năm tới. Sumeria muốn đạt 5 triệu khách hàng vào năm 2027.