Dịch vụ mua ngay, trả sau đã trở nên phổ biến đến nỗi BNPL có thể được coi là một cách khác để nói về “nợ”. Nhưng tại Mexico, nơi nền kinh tế chưa ngân hàng lớn khiến BNPL của nền tảng Aplazo trở thành một lựa chọn thay thế cho tiền mặt.
Startup fintech Mexico được 4 tuổi hỗ trợ thanh toán theo phân khúc cho các nhà bán lẻ trực tuyến và ngoại tuyến ngay cả khi người mua không có thẻ tín dụng.
Đối với người dùng cuối, Aplazo cung cấp một thẻ ảo cho phép họ mua ngay và trả sau tại nhiều cửa hàng. Một vòng gọi vốn Series B gần đây trị giá 45 triệu USD do QED Investors dẫn đầu sẽ giúp công ty mở rộng phạm vi hoạt động của mình, cả ảo lẫn thực.
Mặc dù BNPL thường được liên kết với các nhà bán lẻ trực tuyến, thương mại điện tử vẫn bị hạn chế ở Mexico, và Aplazo cho biết giao dịch tại cửa hàng chiếm hơn một nửa doanh số kinh doanh của họ. Cung cấp tùy chọn này là cách giúp cửa hàng tăng doanh số và sự trung thành, và có vẻ như hoạt động: công ty cho biết doanh thu của họ tăng gấp ba lần trong năm vừa qua.
Mike Packer, đối tác chịu trách nhiệm về khu vực Latin America tại QED, nhấn mạnh sự tiến bộ của Aplazo đến nay trong một cuộc trò chuyện với TechCrunch. “Có một lợi thế cạnh tranh lớn trong mạng lưới và sản phẩm mà họ đã xây dựng. Họ đã có khả năng thực hiện rất nhiều giao dịch, một lượng dữ liệu đáng kể, mối quan hệ với gần 10.000 nhà bán lẻ... Tất cả những điều đó tiếp tục tăng dần theo thời gian.”
Công ty cũng đã có thể sử dụng dữ liệu và công nghệ để giảm thiểu lỗ vốn mặc dù trong quá trình tăng trưởng, CEO Angel Peña của Aplazo cho biết với TechCrunch. “Toàn bộ tổ chức của chúng tôi có AI được tích hợp trong gene của bạn và đó là điều mang lại hiệu quả tuyệt vời trong năm qua. Để hiểu rõ hơn, chúng tôi đã giảm nửa tỷ lệ trễ hạn thanh toán trong khi từ đó, chúng tôi đã tăng gấp ba lần doanh nghiệp. Điều đó chắc chắn có thể thực hiện được nhờ khả năng của chúng tôi sử dụng AI để xác minh từng giao dịch.”
Khác với ở Mỹ, Aplazo không thể luôn dựa vào lịch sử tín dụng; theo công ty, 40% người dùng của họ không có bất kỳ lịch sử nào. Điều này khiến việc nhập cảnh Mexico trở nên khó khăn đối với các nhà cung cấp BNPL quốc tế, ngay cả khi họ có vị trí mạnh mẽ trên thị trường ở các quốc gia khác, như Affirm hay Klarna đã làm.
Tuy nhiên, Aplazo vẫn có đối thủ tại Mexico, như nhà cung cấp BNPL Kueski cùng với đối tác là Amazon. Những cái khác, như startup thanh toán tài khoản-tài khoản Fintoc ở Colombia, đang tiếp cận theo một cách khác, nhưng với mục tiêu giảm phí giao dịch và sự ma sát cho nhà bán lẻ.
Đối với Aplazo, BNPL nghe có vẻ như là một phương tiện đến một mục tiêu, một bước đệm cho những mục tiêu fintech chi mạnh mẽ.
“Tầm nhìn của chúng tôi là trở thành phương thức thanh toán ưa thích tại Mexico; và vì vị trí của chúng tôi trên thị trường, nơi chúng tôi phục vụ người dùng chưa được phục vụ và làm việc với những nhà bán lẻ chưa được phục vụ, chúng tôi thấy nhiều cơ hội để mở rộng mối quan hệ với cả những nhà bán lẻ và người tiêu dùng để tạo ra nhiều giá trị hơn cho họ,” Peña nói.
Tuy nhiên, công ty đang phát triển cẩn thận, và tuyên bố gần đây đã gần đạt được điểm cân đối dòng tiền trong những tháng gần đây, với một số lao động ổn định là 130 người. “Chúng tôi rất ý thức về hiệu quả của công ty,” Peña cho biết.
Điều này cũng phù hợp với những gì các nhà đầu tư muốn thấy trong thời điểm hiện tại, và có lẽ giải thích tại sao Aplazo vẫn có thể gọi vốn lớn và tăng giá trị vốn hóa của mình mặc dù bối cảnh hiện tại.
Nhà đầu tư Brazil Andre Maciel, người quản lý tại Volpe Capital – công ty của anh tham gia vòng gọi vốn với tư cách là một nhà đầu tư mới, đánh giá trong một tuyên bố rằng “khả năng tăng trưởng và kinh tế vận hành đơn vị của Aplazo không chỉ làm cho công ty nổi bật so với tất cả các đối thủ khác mà chúng tôi đã thấy trong khu vực mà còn đặt công ty ở vị trí thoải mái để tự tài trợ cho sự tăng trưởng trong tương lai.”
Các nhà đầu tư hiện tại Oak HC/FT, Kaszek và Picus Capital cũng tham gia trong vòng gọi vốn, ngoài việc tài trợ cây cầu mà công ty đã đạt được kể từ sau vòng gọi vốn Series A trị giá 27 triệu USD vào năm 2021. Tính đến hiện tại, công ty đã đảm bảo 100 triệu USD vốn cổ phần và 75 triệu USD nợ cam kết.
