Tài chính tích hợp vẫn đang thịnh hành khi công ty khởi nghiệp tự động hóa kế toán Ember hợp tác với HSBC UK

Vài năm trước, bạn không thể tham dự một cuộc họp fintech mà không rơi vào một cuộc trò chuyện về tài chính tích hợp. Vào năm 2020, chúng tôi thậm chí đã viết rằng tài chính tích hợp có thể đại diện cho tương lai của fintech.

Chiến lược phân phối cho phép các công ty fintech tích hợp dịch vụ của họ vào các sản phẩm và dịch vụ khác, từ đó cho phép người dùng truy cập vào các tính năng mới mà không cần phải đăng ký vào một dịch vụ mới. Điều này đã chứng minh là một phương pháp hấp dẫn đặc biệt đối với các công ty fintech vì nó mang lại một tầng sản phẩm mới mà họ có thể cung cấp cho các ngân hàng lớn và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

Ember, một công ty khởi nghiệp người Anh đang làm việc trên một ứng dụng thuế tích hợp, chứng minh rằng chiến lược này vẫn là một chiến lược hợp lý vào năm 2024. Công ty nhỏ này đã hợp tác với HSBC tại Vương quốc Anh để khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng có thể truy cập vào các dịch vụ của Ember từ tài khoản trực tuyến của họ. Ember có thể tiềm năng thu hút hàng ngàn khách hàng với một đối tác duy nhất.

Các dịch vụ của Ember lấy thông tin các giao dịch tài chính gần đây của các công ty và tự động phân loại chúng. Sau đó, khách hàng có thể theo dõi các chi phí, thêm hóa đơn, tạo hóa đơn và làm các công việc kế toán cơ bản.

Ember sau đó cung cấp một bản tổng quan về doanh thu và chi phí của công ty bạn, ước lượng số tiền bạn sẽ phải trả tiền thuế, và cho biết bạn còn bao nhiêu tiền có thể rút ra dưới dạng cổ tức cho chủ sở hữu.

Các công ty lớn có khả năng sẽ làm việc trực tiếp với kế toán viên chứng nhận hoặc thậm chí thuê kế toán viên nội bộ. Nhưng các freelancer và các công ty nhỏ có ít hơn 10 nhân viên có thể ít nhất làm đơn giản hóa quá trình kế toán của họ với sản phẩm tự phục vụ của Ember.

“Những cái như Xero, QuickBooks, FreeAgent đều được xây dựng cho các kế toán viên chứ không phải chủ sở hữu doanh nghiệp cuối cùng. Và chúng tôi nhìn thấy một cơ hội lớn để xây dựng một trải nghiệm biến đổi cho chủ sở hữu doanh nghiệp cuối cùng để quản lý toàn bộ bộ công cụ nghĩa vụ thuế của họ,” Daniel Hogan, cộng sự sáng lập và điều hành của Ember, nói với TechCrunch.

Tuy nhiên, vấn đề là thị trường này rất phân mảnh. Có hàng trăm nghìn công ty nhỏ ở Vương quốc Anh một mình, điều đó có nghĩa là khó có được khách hàng.

“Chúng tôi đã phải đối mặt với những người như Xero và QuickBooks về chi phí quảng cáo, và điều đó khó khăn để đạt được khách hàng trực tiếp vì lý do đó - chi phí quảng cáo cao,” Hogan nói.

Đó là lý do tại sao Ember đã bắt đầu đàm phán với các ngân hàng lớn như HSBC UK để cung cấp một giải pháp tích hợp. HSBC trả tiền cho Ember cho mỗi khách hàng của họ chọn sử dụng các tính năng của Ember, và nếu họ muốn truy cập vào các tính năng khác, chẳng hạn như khả năng thêm tài khoản ngân hàng khác từ các tổ chức tài chính khác, họ có thể trả tiền cho Ember làm điều đó.

Ember cũng có một đội ngũ kế toán viên nội bộ có thể xử lý các nhiệm vụ phức tạp cho khách hàng trả phí, chẳng hạn như kế toán hàng năm cuối năm và quản lý thuế doanh nghiệp. Phiên bản miễn phí của Ember mà bạn nhận được trên cổng thông tin ngân hàng trực tuyến của HSBC hoạt động như đỉnh của phừng để công ty khởi nghiệp có được khách hàng trả phí.

Ember sẽ không làm việc độc quyền với HSBC vào tương lai. Thỏa thuận với các ngân hàng lớn mất thời gian để đàm phán, nhưng hy vọng công ty sẽ có một ngân hàng đối tác khác để công bố sớm.

Với những thay đổi quy định sắp tới tại Vương quốc Anh (“thuế kỹ thuật số”), phần mềm kế toán có lẽ sẽ nhận được sự quan tâm tăng từ các doanh nghiệp nhỏ. Đến năm 2026, khoảng 1,75 triệu chủ doanh nghiệp trong quốc gia sẽ phải thay đổi cách họ nộp thuế. Đa số họ không sử dụng bất kỳ dịch vụ kế toán nào để giúp họ với quy trình này.

“[HM Revenue and Customs] thực sự đã quyết định trở thành một tổ chức API-trước. Vì vậy thay vì xây dựng chúng, họ đang dựa vào các nhà cung cấp phần mềm, chẳng hạn như chúng tôi, để xây dựng tất cả trải nghiệm đó. Họ chỉ là lớp API,” Hogan nói.

“Họ đang dựa vào chúng tôi để xây dựng trải nghiệm người dùng tốt hơn để giúp khách hàng báo cáo cả thường xuyên hơn cũng như chính xác hơn.”

Ngoài việc hợp tác ban đầu này với HSBC, cơ hội quy định cũng là lý do tại sao Ember gần đây đã huy động một vòng gọi vốn 5 triệu bảng ($6,3 triệu theo tỷ giá hôm nay) từ Valar Ventures, Viola Fintech và Shapers.