Plaid, một thương hiệu trước đây chủ yếu hướng tới fintech, đang mở rộng kinh doanh doanh nghiệp và hiện đã có hơn 1.000 khách hàng đăng ký

Khi Plaid mở rộng dịch vụ fintech của mình, thì lực lượng khách hàng của họ cũng tăng lên.

Ban đầu, Plaid bắt đầu là một công ty kết nối tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng với ứng dụng tài chính nhưng sau đó đã từ từ mở rộng các dịch vụ của mình để bao gồm cho vay, xác minh danh tính, báo cáo tín dụng, chống gian lận và thanh toán.

Công ty 11 tuổi này gần như đã được mua bởi Visa với giá 5 tỷ đô la trước khi các cơ quan chống độc quyền ngăn chặn thỏa thuận đó. Plaid tiếp tục huy động vốn với giá trị 13,4 tỷ đô la sau khi thỏa thuận đổ vỡ và đã làm việc để đa dạng hóa nguồn cả quan của mình kể từ khi đó.

Trong những ngày đầu tiên, tập đoàn fintech lớn chủ yếu bán cho các fintech khác. Sau đó, ngân hàng và các cơ quan tài chính khác tham gia vào. Ngày nay, cơ sở khách hàng của họ cũng bao gồm các công ty lớn trong tổng quát muốn tích hợp các giải pháp vào các sản phẩm của họ, bao gồm một sự pha trộn của các fintech và các hãng lớn, chẳng hạn như Venmo, SoFi, Chime, Rocket Money, H&R Block, Western Union, Affirm, Citi và Shopify.

Vì thế không quá phù hợp khi earlier năm nay, Plaid đã chọn Jennifer (Jen) Taylor để phục vụ với vai trò là Tổng thống đầu tiên của mình. Taylor có nhiều năm kinh nghiệm tại các công ty lớn, gần đây nhất là Tổng giám đốc sản phẩm của Cloudflare. Trước Cloudflare, Taylor đã giữ các vị trí lãnh đạo cấp cao tại Salesforce, Facebook (hiện tại là Meta) và Adobe và có một kỳ làm vốn đầu tư kéo dài hai năm.

“Tôi đã có cơ hội làm việc tại một số công ty rất lớn có lẽ không chắc chắn là lớn khi tôi tham gia và tôi được tham gia vào các nỗ lực, ví dụ, từ sản phẩm duy nhất lên nhiều sản phẩm và từ phân khúc thị trường duy nhất lên nhiều phân khúc thị trường,” cô nói với TechCrunch trong một cuộc phỏng vấn.

Sự mở rộng của Plaid vượt ra khỏi fintech

Sự mở rộng thành công thành một công ty có nhiều sản phẩm đã giúp Plaid bắt đầu nhìn thấy sự tăng trưởng thực sự vượt ra khỏi khách hàng truyền thống fintech. Trong thực tế, công ty cho biết tốc độ tăng trưởng của doanh nghiệp và các cơ quan tài chính truyền thống đang bắt đầu vượt ra khỏi phần còn lại của doanh nghiệp của họ.

Plaid đã mở rộng cơ sở khách hàng doanh nghiệp của mình lên hơn 1.000, đã thêm hàng trăm khách hàng doanh nghiệp mới trong năm qua, Taylor nói với TechCrunch độc quyền. Tổng số khách hàng của công ty là 8.000.

“Bộ sản phẩm phong phú hơn của chúng tôi, bao gồm việc sử dụng, thanh toán, cho vay và chống gian lận, đã mở ra cánh cửa với các công ty doanh nghiệp như RealPage, H&R Block và Western Union mà trước đây không có trên bàn đàm phán vài năm trước,” Taylor nói. Mục tiêu, bà thêm vào, là Plaid tiến triển thành “điểm dừng chân duy nhất” cho khách hàng của mình bằng cách cung cấp một bộ sản phẩm tích hợp giải quyết nhu cầu kinh doanh rộng lớn của họ.

Trong khi đó, các dòng sản phẩm như định danh, thanh toán và tín dụng đang phát triển “nhanh gấp năm lần” so với các sản phẩm kết nối tài khoản cốt lõi của nó, theo công ty. Trên thực tế, sản phẩm về định danh của Plaid hiện đang là dòng sản phẩm tăng trưởng nhanh nhất với hơn 50% khách hàng không phải fintech.

“Khi các sản phẩm mới của chúng tôi đã tạo dựng uy tín, nó giúp Plaid mở rộng ra các thị trường mới mà trước đây họ không có mặt,” nói Kevin Young, người phát ngôn sản phẩm của Plaid, trong một cuộc phỏng vấn. “Và khi các sản phẩm mới đó phát triển, điều đó đang đẩy chúng ta vào các phân khúc thị trường mới.”

Công ty khởi nghiệp cũng đã đang kiếm được khách hàng trong các không gian proptech, quản lý bất động sản, thương mại điện tử và cho vay ô tô. Ví dụ, hiện tại nó đã tính Zillow, Faire, Carvana và CarMax là khách hàng của mình.

Nhìn chung, công ty cho biết rằng nó kết nối với 12.000 ngân hàng và cơ quan tài chính với 500 triệu tài khoản kết nối.

Tại sao Plaid ra mắt Layer, việc cải tiến onboard

Vào ngày 18 tháng 6, công ty tiết lộ sản phẩm mới nhất của mình, Layer, một sản phẩm mới được thiết kế để thống nhất “tất cả các bước quan trọng trong onboard” cho người dùng - từ xác minh danh tính đến kết nối tài khoản ngân hàng - “vào một trải nghiệm an toàn, tức thì.”

Alain Meier, người đứng đầu định danh của Plaid, cho biết Layer có thể giảm thời gian mà người dùng phải đăng ký cho một ứng dụng hoặc dịch vụ đi đến 90%. Trong hầu hết các trường hợp, những người đã lưu trữ thông tin trên Plaid khi đăng ký cho các tài khoản khác chỉ cần nhập số điện thoại của họ và có thể làm những việc như hoàn tất onboard để xin vay hoặc tài khoản của họ “chỉ trong vài nhấp chuột.” Các khách hàng cho đến nay bao gồm Possible Finance và Empower.

Meier đánh giá trải nghiệm Layer giống như mua sắm trên Amazon.

“Khi chúng ta sẽ mua hàng, nói chung chúng ta mặc định sử dụng Amazon. Tại sao chúng ta lại làm vậy? Bởi vì chúng ta biết rằng thông tin của chúng ta sẽ được bảo đảm. Họ đã có phương thức thanh toán của chúng ta. Sẽ rất nhanh chóng để thanh toán và chúng ta biết mọi điều sẽ như mong đợi,” anh nói. “Vì vậy, chúng tôi đã tự hỏi, ‘Liệu chúng tôi có thể có cùng một loại trải nghiệm và cùng một lựa chọn trải nghiệm người dùng không?’”