Tài chính tích hợp thường là điều chúng ta nghe về khi các thương hiệu và doanh nghiệp không phải tài chính muốn cung cấp các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính - như ngân hàng, bảo hiểm, cho vay và thanh toán - để cung cấp trải nghiệm người dùng tốt hơn cho khách hàng.
Layer đang lean vào trải nghiệm người dùng tốt hơn đó, nhưng với kế toán tích hợp. Khách hàng của họ là những công ty lớn như Square hoặc Toast, làm việc với các doanh nghiệp nhỏ và vừa để cung cấp các tính năng kế toán và sổ sách bên trong sản phẩm của riêng họ. Những công ty lớn này sẽ nhúng công cụ của Layer vào nền tảng của họ để các doanh nghiệp nhỏ sử dụng.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện giờ có thể truy cập các công cụ kế toán và sổ sách bên trong các nền tảng Square hoặc Toast mà họ sử dụng để vận hành doanh nghiệp của mình. Điều này thay vì sử dụng phần mềm kế toán riêng biệt, như QuickBooks, để quản lý tài chính doanh nghiệp của họ.
Justin Meretab, một cựu lãnh đạo sản phẩm tại đội ngũ Ngân hàng của Square, đã thành lập Layer trụ sở tại San Francisco vào năm 2023 cùng với Daniel O'Neel, một cựu lãnh đạo kỹ thuật tại Wealthfront. Mục tiêu của họ là tạo ra một bộ API cho phép khách hàng nền tảng chuyển dữ liệu từ khách hàng doanh nghiệp nhỏ của họ đến Layer. Sau đó, Layer cung cấp kết nối với tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng bên ngoài để kéo dữ liệu đó vào và đưa vào hệ thống sổ sách và tài khoản của Layer. Điều này cho phép các doanh nghiệp nhỏ sau đó xây dựng một bức tranh hoàn chỉnh về tất cả dữ liệu tài chính của họ.
...“Trong suốt năm năm qua, các nền tảng như Square, Toast và Shopify đã trở thành trung tâm nơi doanh nghiệp nhỏ và vừa vận hành doanh nghiệp của họ. Những nền tảng này đã xây dựng mối quan hệ sâu rộng với những khách hàng đó, và kết quả là ngày càng giúp họ quản lý toàn bộ hoạt động hàng ngày của họ.
Meretab đã ở lại Square suốt sáu năm và nghe từ khách hàng rằng họ muốn làm kế toán của mình trực tiếp bên trong những nền tảng này thay vì trong các công cụ riêng biệt. Anh ấy, cùng với O'Neel, nói chuyện với khách hàng tiềm năng và họ nhận ra rằng việc xây dựng tính năng kế toán tích hợp như vậy nội bộ sẽ khó khăn, vì vậy họ làm điều đó.
Layer không đơn độc ở đây. Có một số công ty đang thực hiện kế toán tích hợp cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, như Hurdlr và Fiskl. Tuy nhiên, Meretab nói rằng Layer phân biệt mình bằng việc tập trung vào việc xây dựng các sản phẩm kế toán toàn diện mà không làm khách hàng phải làm nhiều công việc, hoặc mà họ thậm chí không cần hiểu làm thế nào kế toán hoạt động.
...“Một điều bất ngờ là nhiều người dùng SMB nói với chúng tôi rằng các góc nhìn kế toán tích hợp của chúng tôi thực sự là lần đầu tiên họ từng thấy một góc nhìn rõ ràng về lợi nhuận và lỗ của doanh nghiệp của họ,” Meretab nói. “Nhiều người đã cố gắng sử dụng phần mềm kế toán riêng biệt nhưng thấy quá phức tạp hoặc khó để đồng bộ với phần mềm vận hành chính của họ.”
...Công ty đã có một nhóm nhỏ các khách hàng mở đầu, chính xác là bốn người, đã ra mắt các sản phẩm kế toán SMB riêng của họ nhúng trong nền tảng của họ. Khách hàng phục vụ một loạt các ngành doanh nghiệp SMB, từ tài xế xe tải đến các spa y khoa, và tổng cộng làm việc với hơn 100.000 doanh nghiệp nhỏ.
“Một điều gây bất ngờ là nhiều người dùng SMB nói với chúng tôi rằng các góc nhìn kế toán tích hợp của chúng tôi thực sự là lần đầu tiên họ từng thấy một góc nhìn rõ ràng về lợi nhuận và lỗ của doanh nghiệp của họ,” Meretab nói. “Nhiều người đã cố gắng sử dụng phần mềm kế toán riêng biệt nhưng thấy quá phức tạp hoặc khó để đồng bộ với phần mềm vận hành chính của họ.”
Phương pháp khác biệt của Layer cũng thu hút nhà đầu tư. Better Tomorrow Ventures dẫn đầu một vốn đầu tư tiền hạm trị giá 2,3 triệu đô la vào công ty và được tham gia bởi một nhóm các cố vấn tại các công ty, bao gồm Square, Plaid, Unit và Check.
Công ty dự định sử dụng vốn mới để mở rộng dịch vụ của mình đến các nền tảng phần mềm doanh nghiệp nhỏ khác trong năm nay. Nó cũng sẽ mở rộng đội ngũ của mình, hiện tại chỉ có bốn người, trên các vị trí kỹ thuật và hoạt động kinh doanh.
“Trong suốt năm này, mục tiêu của chúng tôi là tăng số lượng khách hàng đáng kể, như tăng gấp ba lần số lượng khách hàng, và mở rộng doanh thu,” Meretab nói.
Tài chính tích hợp đang có khoảnh khắc của riêng mình
